数据赋能金融创新 企查查助力银行业数字化转型提速

发布时间：2025-10-17 16:19:01  来源：  发布人： 阅读量：

　　随着《数据二十条》等政策深化落地，厘清了数据产权、流通交易、收益分配等关键问题，为数据要素在银行业的深度应用打开了新局面。

　　在此背景下，企查查APP等数据产品更是凭借丰富的产品功能、广泛的应用场景，推动了数据要素在银行从前端客户开发到后端风险管理的全链条覆盖。

　　银行“金牌”信贷员现身说法，传授用企查查拓客经验

　　在江苏徐州，从事银行信贷工作的小刘分享了自己如何借助企查查APP，从海量企业中精准筛选目标客户，实现了从“盲打”到“精准制导”的转变。

　　小刘表示，以往信贷员大多依靠传统的“人海战术”进行客户拓展，效率低下且难以保证客户质量。而现在，通过企查查APP，他可以轻松便捷的获取企业工商信息、经营状况、涉诉风险等多维度数据，从而快速识别出潜在的高价值客户。这不仅大大提高了客户拓展的效率，还有效降低了信贷风险。

　　除此之外，企查查基于业内领先的大数据+AI算法，还能够为银行提供企业招投标、智能拓客策略模型、跨境投资、迁入迁出、注册资本动态等时效数据，辅助用户第一时间掌握市场动态和潜在客户需求，从而制定更有效的业务策略。

　　从“经验判断”到“数据驱动”，用企查查提升风控能力

　　走进某沿海城市的一家大型商业银行网点，工作人员正紧锣密鼓地忙碌着。“您好，您此次办理的对公账户业务，我们需要进行一些详细的信息核查，请您稍作等待。” 客户经理小李面带微笑，礼貌地向客户解释。与此同时，他熟练地打开企查查平台，输入客户公司的名称。瞬间，屏幕上弹出了该企业的全方位数据：注册时间、注册资本、经营范围、股权结构，乃至过往的经营风险、司法纠纷等一目了然。

　　“通过企查查，我们能够快速核实企业的真实背景，一旦发现存在诸如短期内频繁变更法人、注册地址异常，或者涉及多起经济纠纷等可疑迹象，就要进一步深入调查，防止不法分子利用对公账户进行洗钱、诈骗资金转移等违法活动。” 小李介绍道。

　　事实上，这只是多地银行运用企查查开展风控工作的一个缩影。在内陆的一些中小城市，银行同样将企查查作为守护客户资金安全的有力武器。

　　在某支行，大堂经理小张每天都会接待形形色色的客户。去年8月，一位自称某新兴科技企业高管的客户前来申请大额贷款，小张在初步沟通后，不动声色地通过企查查核实企业情况。结果发现，该企业虽宣传规模宏大，但实际缴纳社保人数寥寥无几，且有多处经营信息与公开宣传不符。小张随即提高警惕，与银行风控部门协同，进一步询问客户细节，最终识破了这场精心伪装的诈骗套路，成功避免了银行资金损失。

　　近年来，全国众多银行为全员开通了企查查应用，为工作人员贷前拓客、贷中尽调、贷后管理提供便利。例如，银行风险管理部通过企查查实时更新的工商变更、司法诉讼、行政处罚等上百项企业风险监控指标，构建动态预警机制。

　　推动金融活水精准滴灌潜力企业，用企查查创新拓客服务模式

　　近期，相关部门一系列举措都从政策层面充分体现了对硬科技公司、民营小微企业的支持。例如人社部近日下发了《关于进一步加大金融助企稳岗扩岗力度的通知》，在原有小微企业基础上，将小微企业主、个体工商户等个人纳入稳岗扩岗专项贷款支持范围；同时提高授信额度，将小微企业最高授信由3000万元提高至5000万元，鼓励增加普惠小微贷款。

　　金融服务实体企业利好政策持续释放，银行如何快速找到符合条件的小微企业？

　　过去，为了找到一家符合条件的科创企业，银行客户经理可能要翻遍工商系统、知识产权局的网站，再打电话挨个核实。好不容易整理出名单，潜在客户可能已被竞争对手开拓，甚至企业早就换了赛道。最怕的是花了半个月跟进，临到审批才发现企业核心技术早已被抵押——这种"乌龙"，每年不知让多少客户经理白忙一场。

　　但如今，通过企查查【高级搜索-组织机构】筛选，可以直接定向选择小微企业、个体工商户这一维度，结合对地区、行业等其他维度的选择，就能快速筛查出符合条件的潜在客户。

　　此外，在挖掘“科创企业”方面，通过企查查【高级搜索-科技型企业】筛选，可以实时查询工信部、科技部、发改委等发布的海量科技型企业信息，更可以按照省份地区、行业分类、成立年限、注册资本、资本类型等维度进行深度筛查，为快速获取潜在客户提供基本信息。

　　不止于此，为提升基层银行挖掘辖区网点周边潜在客户，企查查还推出了【千寻地图】等实用功能，可以轻松识别网点周边的潜在对公客户。

　　选定特定区域后，还可以通过国标行业、成立年限、注册资本、登记状态等多个维度来缩小搜索范围，并通过筛选功能的30个维度+经营范围关键词，进一步精细化筛查目标企业。

　　该功能能够基于地理位置，智能推荐周边一定范围内的企业，并按照企业规模、经营状况、信用等级等多维度进行排序，帮助银行客户经理直观了解周边企业概况，从而更有效地开展“扫街式”营销。

　　同时，企查查还通过其强大的数据分析能力，为银行提供了定制化的客户画像服务。通过对海量企业数据的深度挖掘和分析，企查查能够为客户经理“描绘”出潜在客户的精准画像，包括企业的行业地位、市场竞争力、发展潜力等关键信息，为银行制定个性化的营销策略提供数据支持。

　　在数字化转型的浪潮中，企查查凭借其丰富的数据资源和先进的技术优势，已成为银行业不可或缺的合作伙伴。未来，随着数据要素在银行业应用的不断深化，企查查将继续发挥其独特价值，助力银行业实现更加高效、精准、智能的金融服务，共同推动金融行业的繁荣发展。