筑场景惠民生 海尔消金的够花分期进化之路

发布时间：2026-02-26 14:11:27  来源：  发布人： 阅读量：

关于场景是什么？作为一家深耕11年场景金融的持牌消金公司，海尔消费金融有限公司（简称“海尔消金”）给出了答案，探索了场景的内涵和外延。

国办印发的《关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》指出，场景“对促进新技术新产品规模化商业化应用具有重要牵引作用”。这标志着国家层面首次对场景培育和开放进行了系统部署。

在消费成为经济增长核心动力的当下，吃、住、游、购、娱等日常场景构成的消费版图，正是扩大内需的关键载体，而海尔消金的场景布局之路，恰是金融服务融入消费场景、赋能民生发展的生动实践。

内涵深耕：锚定场景，构建全链路服务生态

场景金融的内涵，在于为具体消费场景提供精准、便捷的金融服务，打破金融与消费的壁垒。

来自产业，服务产业。依托海尔集团深厚的产业基因，海尔消金从家电消费这一核心场景切入，逐步构建起覆盖家庭全生命周期消费的场景服务网络。

在家电消费场景，海尔消金的布局始终紧跟政策导向与市场需求。面对国家大力推进家电以旧换新政策，其推出的“智家分期”服务凭借“0首付、0利息、0手续费”的普惠模式，成为激活家电消费的重要推手。

该服务依托股东资源优势，覆盖冰箱、洗衣机、空调等全品类家电，消费者通过扫描商户二维码，即可完成OCR智能信息输入、人脸智能识别等全流程操作，审批放款仅需几秒，极大提升了消费体验。数据显示，在山西太原2025年“五一智家分期专场”活动中，分期占比超35%，单笔最大成交额达10万元，分期客单价突破1.2万元，充分证明了金融服务对消费决策的拉动作用。

截至目前，全国已有超2000家海尔专卖店接入智家分期服务。

从单一家电场景到多元消费生态，海尔消金的场景内涵不断延伸。多年来，其业务触角已覆盖教育、医美、家居家装等多个核心消费领域，累计与超过1.1万家场景商户建立合作关系，为超300万用户提供精准的场景分期服务。

这种拓展并非简单的场景叠加，而是基于B2B2C模式构建的全链路服务体系：在用户端，实现线上线下全场景灵活支付与秒级审批；在商户端，通过商户版APP实现订单追踪、数据管理等全流程运营支持；在客户经理端，依托线上培训与数据监测实现商户高效管理，形成了消费场景、金融服务、商户赋能的闭环生态。

科技赋能则为场景服务的深化提供了核心支撑。海尔消金累计在金融科技领域投入近20亿元，研发600多个系统应用，构建起全流程的自营能力，实现了营销获客、风险决策、资产管理等全环节的智能化运作。其自研的多模态大小模型协同智能反欺诈系统筑牢风控屏障，智能客服7×24小时不间断服务提升用户体验，而秒级授信放款能力则让金融服务精准匹配消费即时需求，为场景内涵的落地提供了技术保障。

外延拓展：激活内需，提升获得感与幸福感

提振消费、扩大内需成为2025年的核心关键词，一系列促消费政策陆续发布。如2025年12月中旬《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（商办财函〔2025〕447号）指出，要从升级商品消费、扩大服务消费、培育新型消费、创新多元化消费场景、助力消费帮扶五个消费重点领域加大金融支持。

如果说精准服务场景是场景金融的内核，那么通过金融赋能扩大内需、提升个体获得感与幸福感，便是其外延价值的核心体现。海尔消金的场景布局，始终围绕“让亿万家庭幸福可期”的使命，将金融服务转化为民生改善的动力。

在扩大内需层面，海尔消金的场景金融服务有效降低了消费门槛，拉动了消费升级。如在郑州、贵州、西安等地的“双十一”免息分期专项活动中，海尔消金单场活动即可推动专卖店零售额提升30%以上，同时家电套购用户占比大幅攀升，实现了从“单件购买”到“品质套购”的消费升级，为内需增长注入了强劲动能。

公开数据显示，2024年9月至2025年4月，家电类商品零售额连续8个月保持两位数增长，4月限额以上单位家用电器和音像器材类商品零售额同比增长38.8%，位列16大类消费品增速第一。

更值得关注的是，海尔消金的场景服务持续向下沉市场延伸，让普惠金融真正触达千家万户，助力新市民以及年轻奋斗者等群体实现获得感和幸福感。

远在山西县城的武女士通过智家分期，零成本购入全套智能家电，提前享受高品质生活；在三、四线城市，年轻群体通过教育分期实现技能提升，小李通过无人机培训、小崔通过汽修培训，快速掌握一门技能，为未来实现高质量就业提供支撑；通过医美分期追求生活品质，如通过做屈光手术，让视野更清晰，再也无需担心冬日的寒气和戴口罩时的水蒸气，提升个人的幸福感。这些案例都是场景金融提升民生获得感的生动写照。

截至2025年末，海尔消金累计放款规模超4868亿元，累计服务实名用户7355万人，业务覆盖全国31个省、自治区、直辖市，让金融普惠的阳光照进更多消费场景。值得一提的是，2025年，海尔消金累计为用户发放17.60亿元免息贷款。

研究表明，场景创新的核心在于打破金融与消费的边界，实现金融服务与消费需求的精准对接。在行业从“增量竞争”转向“存量深耕”的当下，消金公司布局场景金融一方面精准契合了国家场景培育政策导向，另一方面也顺应了消费金融高质量发展的趋势。

海尔消金则依托产业基因构建场景壁垒、以科技赋能提升服务效率、以普惠理念释放民生价值的发展路径。

站在11年发展的新起点，海尔消金的场景布局之路仍在延伸。未来，依托持续的科技创新与产业协同，公司将进一步深化场景融合，拓展更多民生相关场景，让金融服务更精准、更便捷地融入日常生活，在赋能扩大内需、促进共同富裕的道路上持续前行。